7月24日，阿裡巴巴旗下的螞蟻金服宣布與馬來西亞聯昌國際銀行旗下的Touch'n Go公司簽署協議，雙方將組建一家合資公司，為當地用戶提供電子錢包解決方案和其他相關金融服務。目前，每天有數百萬馬來西亞人使用Touch'n Go卡在零售店、停車場和公共交通系統上進行電子支付。未來，新的電子錢包將幫助用戶在手機上獲取更多服務，包括電商服務等。

　　近年來，移動支付在中國發展迅猛，隨著中國游客的足跡遍布海外，中國移動支付企業走向世界的步伐也日益加快，在為中國游客海外消費提供便利的同時，使普惠金融惠及多國百姓，也促進了一些國家和地區無現金支付的發展。

　　“最想把移動支付帶回德國”

　　“中國朋友一直在學習德國的‘工業4.0’，德國人也該向中國學點什麼了。”在上海長期生活的德國小伙托馬斯·德克森給自己起了個中文名“阿福”。不久前，他給德國總理默克爾寫了一封公開信，呼吁德國學習中國建設無現金社會的成功經驗。

　　曾在德國銀行工作的阿福，深知德國人對現金的依賴以及因此而產生的種種不便。為了讓更多德國人感受到無現金社會的便捷，阿福去年專程從上海趕往杭州，錄制了一期“無現金一日游”的挑戰活動。從出門打車到街邊小館吃飯，甚至是菜市場買菜，都可以用智能手機付費。他表示，最想把移動支付帶回德國，因為在中國，無論打車還是交水電費，甚至在街邊買花都可以靠手機解決，就連他60歲的岳母也能熟練使用移動支付。

　　數據顯示，2016年中國第三方支付總交易額為57.9萬億元，其中移動支付交易規模達38.6萬億元，約為美國的50倍。在某種程度上，隨著移動支付的迅猛發展，中國已經邁入“無現金社會”的門檻。

　　相比之下，德國仍是一個偏愛現金支付的國家，移動支付在德國人的生活中尚未普及。市場研究機構益普索集團日前公布的調查顯示，90%的德國受訪者表示“幾乎總是”或“經常”隨身攜帶現金，遠遠超過歐洲其他國家79%的比例。此外，84%的德國受訪者表示無法想象完全不使用現金的生活。不過，這種狀況正在慢慢改變。

　　近年來，隨著中國游客數量的增多，移動支付也在德國逐漸興起。據統計，2015年中國游客赴德國旅游人數突破139萬，同比增長34.8%，中國游客在德住宿的間夜數也再創新高，突破254萬間夜大關，同比增長24.8%。在此背景下，螞蟻金服旗下支付寶於2016年與德國支付服務供應商Concardis合作，為在德國設立的21萬個試行點配備47萬個設備，並登陸諸多實體店。

　　今年7月，德國電子支付商Wirecard也與騰訊控股簽署協議，將於今年11月正式引進微信支付。在中國移動支付平台的影響下，包括德意志銀行在內的多家銀行也相繼推出手機支付應用程序。今年初，德國最大的購物返利公司Payback還推出了本土首個移動支付功能Payback Pay，用戶借助此功能可通過掃描二維碼完成移動支付。看來，阿福的“德國移動支付夢”即將實現。

　　通過輸出和分享技術與經驗促進無現金社會發展

　　當前，中國已成為全球第一大出境旅游消費國，境外消費需求日益旺盛。中國移動支付企業在拓展海外市場、為中國游客海外消費提供便利的同時，也通過與一些國家的數字支付企業合作，輸出和分享技術與移動支付領域的經驗，促進當地的無現金支付發展。

　　中國游客一直是泰國旅游業發展的主要推動力，中國移動支付企業提供的跨境掃碼支付，也讓無現金體驗深入到泰國全境，為中國游客和本地商家帶來便利。江蘇游客周蓮蓮前段時間到清邁旅游，驚訝地發現從買咖啡到住酒店，都能使用支付寶或微信掃碼支付，“這真是太方便了，沒想到在國外也能帶著一部手機來一場說走就走的旅行”。

　　2015年下半年開始，支付寶正式在泰國推廣無現金服務——掃碼付。去年11月，螞蟻金服與泰國支付企業Ascend Money簽訂戰略合作協議，通過輸出技術和經驗，幫助泰國發展“無現金社區”。目前，支付寶已經覆蓋全泰國1.5萬多家商戶。去年10月，微信支付與泰國開泰銀行合作，對開泰銀行旗下20多萬台刷卡機進行升級，從而使微信掃碼支付能得到全面受理。在泰國，大到曼谷的連鎖免稅店，小到清邁、普吉島的街邊小販都已支持微信支付。

　　中國移動支付企業的進入，一定程度上也推動了泰國移動支付業務的發展。螞蟻金服泰國區總經理披帕英·索巴瑟表示，中國移動支付技術領先世界，不僅給泰國商業運營帶來新的體驗，也為泰國邁向無現金社會提供了借鑒和啟發。今年1月，泰國個人間轉賬服務——“PromptPay（即時支付）”在全國同步開通，標志著泰國國家電子支付計劃正式邁出了第一步。

　　中國普惠金融模式讓更多國家受益

　　隨著中國移動支付企業無現金服務全球化的步伐不斷加快，中國移動支付也已成為全球的領跑者。目前，在歐美、東南亞等國家和地區，支付寶已接入了12萬多家海外線下商戶，支持18種外幣結算。而微信支付已登陸十多個國家及地區，覆蓋逾13萬家境外商戶，支持10余種外幣直接結算。

　　德國《商報》刊文稱，中國移動支付企業也有力地推動了“一帶一路”沿線國家普惠金融的發展。

　　世界銀行的數據顯示，東盟國家人口超過6.8億，其中3.6億人口迄今無法獲得最基礎的銀行服務。螞蟻金服董事長彭蕾表示，近年來，螞蟻金服赴“一帶一路”沿線國家展開了很多合作，把中國先進的移動支付技術帶到泰國、印尼、菲律賓等多國。她還表示，可以運用在互聯網技術方面的優勢，把中國做得很成熟的普惠金融模式帶到“一帶一路”沿線國家和地區。

　　螞蟻金服通過投資當地的數字支付企業，幫助合作伙伴建立面向本地的普惠金融基礎設施。今年2月，螞蟻金服注資菲律賓最大數字金融公司Mynt，該公司旗下擁有菲律賓最大電子錢包GCash，目前用戶已超過300萬。

　　在印尼，近3億的人口大多生活在農村，一輩子沒辦過銀行卡。許多在城裡打工的年輕人隻能通過中介把錢匯給在老家的父母，為此需要付出10%至30%的高額手續費，而且還得等上很久，錢才能到父母手中。今年4月，螞蟻金服和印尼Emtek集團宣布成立一家合資公司，共同開發移動支付產品。印尼合作伙伴和印尼官員對此非常興奮，他們希望借此在基礎設施建設上“彎道超車”，直接進入移動支付時代，通過“印尼版支付寶”讓在農村的印尼人享受到金融服務。除了移動支付，這些合作伙伴還希望能在將來提供更多樣化的普惠金融服務，比如服務小微企業的線上貸款等。

　　今年6月，支付寶宣布進入南非，將無現金服務帶到非洲。支付寶中東北非負責人劉宇表示，與東南亞類似，非洲的傳統金融基礎設施相對落后，而移動支付可以幫助當地解決這一問題，這是支付寶進入非洲的出發點。中國移動支付企業在“一帶一路”建設中，會進一步將中國普惠金融的成功模式普及開來，讓更多國家受益。（記者 俞懿春 馮雪珺 管克江）

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