建設銀行新一代核心系統：開啟智慧服務新篇章

　　近年來，建設銀行江蘇省分行積極服務實體經濟，秉持黨建引領、價值創造、轉型發展、創新驅動、合規保障的工作方針，在經濟產業結構調整、供給側結構性改革、基礎設施建設、科技創新、民生領域和普惠金融等方面提供金融支持，竭力為全省經濟社會發展作出新貢獻。2017年，建設銀行舉全行之力，歷時六年、匠心打造的“新一代核心系統”建設全面竣工並成功上線，這標志著建設銀行全新核心系統建成，為客戶提供更方便快捷的服務，開啟智慧服務江蘇的新篇章。

　　新在何處？對建行客戶而言，辦業務的場景變了，速度更快了，能處理的事更多、也更安全了﹔對建行員工而言，重復操作少了，用心交流多了，解決問題的辦法更豐富了。

　　隨著“新一代”全面到來，建行江蘇省分行各項工作快速推進，客戶服務能力加速提升。這一場總行統籌的基礎性變革，帶來挑戰、更藏機遇﹔實施者的目標與期待，是全面升級、迎向未來的智慧服務。

　　新體驗：從“排隊等候”到“一站式自助”

　　對服務行業而言，創新的落腳點是客戶體驗。南京企業主劉先生，對“體驗”的變化感觸頗深。“每到月末都要來建行櫃台，轉賬給各個供應商，幾十筆交易有時要耗費一個多小時。”如今，劉先生在智慧櫃員機（以下簡稱STM）上辦理批量轉賬，“放入身份証之后，我的信息就被系統錄入了，依照過往轉賬記錄，不再重復輸入賬號和戶名，節省了大量時間和精力，不像在櫃台辦理業務需要手工填單。”

　　正如客戶所言，新一代系統上線后，智慧櫃員機已然成為提升客戶體驗的“明星”設備，建行將多項產品服務遷移至STM辦理，設備“綜合實力”全面增強，智慧櫃員機在開戶、轉賬、流水打印等常用功能方面比傳統櫃台提速明顯，部分業務處理效率甚至提升10倍以上。

　　以前年紀大的客戶購買理財產品，因不會使用網銀或手機銀行，每次都得到櫃台排隊購買，也不知道該選哪種產品，每次光選擇產品就要幾分鐘或十多分鐘，購買時還要填寫多種單據，買一次理財產品耗費的時間太長。新一代上線后，在智慧櫃員機上的“理財產品超市”可以看到所有的理財產品，仔細比較和選擇出自己中意的理財產品，一般購買理財產品不超過五六分鐘就能搞定。

　　以前在櫃台辦理境外外匯匯款時，客戶需要手工填單，大小寫或字母填錯的，就得重新填寫，填寫匯款單很費時。新一代系統上線后不一樣了，客戶都在智慧櫃員機上填單，大寫金額也不用自己寫，銀行名稱地址都會根據swift code自動識別。客戶填寫過一次后可以點擊“保存模板”，系統自動保留此次匯款信息。這個客戶下次匯款時隻要將金額、用途修改下就行了，再不會出現填錯單據的情況。原來境外外匯匯款至少需要15分鐘，現在3-5分鐘就完成了。

　　“更便捷，也更安全。”據建行人員介紹，STM運用身份自動核查、支票自動防偽、電子簽名、遠程審核等多項新技術，特別是引入公安部第一研究所在線自動身份核查技術，能通過客戶面部特征自動判別客戶身份，可防范不法分子冒名開戶。

　　新服務：從“線下”到“線上”

　　客戶體驗的改善，借助智慧設備，根源在銀行服務能力的提升。從櫃台到大堂，“封閉”變“開放”，“受理”變“互動”，走出櫃台的建行員工，已然成為“金融顧問”。

　　通過分析營業數據，建行江蘇省分行優化網點崗位配置，充實大堂服務人員，提供精准引導、理財顧問等服務。隨人員結構轉變而來的是服務流程的再造。從線下到線上，空間轉換，服務連接。

　　“新一代系統功能真的很強大，以前我理財白金卡補卡要等好幾天，現在是幾分鐘后就成功補出一張新的理財白金卡。” 建行南京洪武路支行的一位中年客戶說出了自己的感受：“我給在美國讀書的兒子辦了一張附屬卡，而他卻把那張卡弄丟了，他在美國讀書。我申請挂失補卡，一會兒就辦妥了。”建行推出了理財卡“預制卡”，這樣，客戶新開卡、補換卡都無需等待了，對於附屬卡持卡人不能本人前來辦理業務的情形，新一代系統支持主卡持卡人憑主卡對附屬卡進行挂失、挂失解挂、挂失換卡、密碼重置、交易限額維護等交易，大大方便了客戶。

　　“悅生活”是建行順應“互聯網+”著力打造的三大服務平台之一，專注為不同行業用戶提供差異化支付解決方案，目前已涵蓋8大場景70類12000多項服務內容。依托“新一代核心系統”，建行在“悅生活”創新推出雲服務功能，既與原繳費入口無縫銜接，還提供更強大的后台支撐、開發機制，大幅提升新項目推進速度。

　　利用新一代商機渠道實現外部工商數據的商機推送推進“工商注冊登記+綜合金融服務”客戶拓展模式。建行與江蘇省工商行政管理局共同推出“工商e線通”服務品牌，在建行網點為客戶提供注冊登記代辦服務，並派駐專人駐點工商政務服務大廳，兩地無縫聯接共同為客戶提供“一站式”的包括注冊登記、開戶、產品辦理等服務，減少客戶奔波和等待時間，提升客戶體驗。

　　正如在江蘇省分行直屬支行辦理首張全程電子化登記的個體工商戶營業執照的申請人所說的:“無需再到工商行政登記大廳，在建行的營業網點櫃台即辦即取，身份認証也無需通過現場核驗、簽字，而是通過建行的網銀盾實行電子簽名﹔無需填報紙質材料，全面實現無紙化、電子化。”也就是說，從申請人在建行櫃面辦理營業執照的信息錄入和信息上傳、工商在線審核、電子營業証照寫入單位結算卡等整個流程最長為2個小時內即可辦理完成。這樣，申請人持有電子營業執照，在建行櫃面辦理開戶手續，即可享受建行包含單位結算卡功能在內的多方面的金融服務。

　　再如，新一代核心系統上線后，提供了人民幣零鈔預約功能。客戶可通過我行網上銀行的“預約取款”模塊進行零鈔取款預約。預約成功后，客戶手機上會收到一條預約成功的信息。網點通過系統可查詢到預約信息，准備零鈔。這一功能為那些需用零鈔的批發市場、副食品市場、廢品收購站、菜市場、小商品交易市場的業主們帶來極大的便利，這也是建設銀行普惠金融的重要舉措之一。

　　新方法：從“部門級”到“企業級”

　　“技術的升級不應該是‘新瓶裝舊酒’，完成的是業務和技術的融合。”建行江蘇分行信息技術部負責人介紹，建行“新一代”建設早在2010年12月開始籌劃，於2012年正式進入三期分步實施階段。2016年11月19日，“新一代”三期工程成功投產，主體工程收官。“新一代”建設立足建行集團全局，實現了業務創新、流程再造和機制變革，整體重構了原有僵硬、過時的IT架構體系，建成了穩定、靈活、參數化、可擴展、面向服務的新一代。

　　“重要的是，‘新一代’徹底顛覆了商業銀行傳統的IT研發模式，形成了國際領先的一整套企業級工程實施方法。”該負責人說，尤其是這一切發生在經營形勢異常復雜的背景下，建行以如此體量龐大的銀行集團，成功實施了范圍如此巨大的全面轉型，全球尚無先例。

　　從業務來看，“新一代”全面引領建行“綜合性、多功能、集約化、創新型和智慧型”的轉型發展﹔從技術來看，“新一代”引入並落實了雲計算、組件化、可視化開發等IT支撐性技術，構建了國內最大的金融雲平台，形成“安全即服務”的信息安防體系。從實施來看，“新一代”統籌推進海內外和子公司兩個一體化建設，自主創新並有效掌握了以“一套模型、一套架構、一套工藝、一套管理流程”為顯著特征的企業級工程實施方法，實現商業銀行IT研發模式從“部門級”向“企業級”的轉型。

　　“新一代”是如何實現業務重構？以小企業為例，新一代核心系統，採用組件化的IT技術，打通對公、對私業務板塊，實現數據互聯，整合小微企業、企業主金融信息，不再依賴傳統財務報表，用資產、履約能力和業主信用來評價，解決小微企業財務信息不充分不准確的問題，為企業融資提供大數據增信。“新一代”實現了建行小微金融業務模式的創新，一改過去靠散單經營或者是小規模的批量經營，利用大數據技術，分析挖掘優質的小微企業客戶源，目標客戶群體上升到幾十萬戶甚至上百萬戶的量級。

　　“小微快貸”互聯網金融新模式就是一個經典案例，在建行2大數據中心、5大開發中心等強大技術后盾的支持下，其依托於“新一代”系統，在服務機制、業務流程、系統工具等方面整合創新，極大地提升了業務辦理效率和客戶體驗，並有效保障了客戶金融資產安全性。一方面，員工積極性大大提升，一筆小企業貸款由原來的 20天到30天轉變為幾分鐘就能夠實現，大幅提升了流程效率﹔另一方面，運用互聯網+移動金融，打破時空限制，將小微企業融資服務延伸至手機銀行，走向移動智能，客戶可通過網上銀行、手機銀行等渠道隨借隨還，且依托大數據技術，“小微快貸”及其他大數據信貸產品實現為客戶提供信用貸款，無需抵質押擔保，降低客戶融資門檻與融資成本，客戶體驗極佳。

　　值得一提的是，通過使用新技術、新模式，建行的風控能力得以不斷提升。“小微快貸”上線一年來，貸款不良率幾乎為零。客戶評價由財務報表分析向更真實的數據分析轉變，風險判斷更加可靠﹔業務處理方式，有效規避道德風險﹔貸后管理由依靠客戶經理走訪向系統集中預警、監測、催收轉變。目前“小微快貸”已在建行一級分行全部上線，貸款余額超過300億元，貸款客戶超過10萬戶，完美契合了建設銀行“綜合性銀行集團、多功能服務、集約化發展、創新銀行、智慧銀行”轉型方向。（胡德惠 黃麗）